第132章
虽然说，距离银行成立已经三个多月了，事实上整个辽南乃至整個世界，跟银行打过交道的人并不多。
张陈氏带着她的一名仆妇，妇女就是妇女，在明末这个大环境里，依旧有太多的不方便。张陈氏的这名仆妇叫郝五娘,闺名叫胭脂。她可是手上有过人命的狠角色。
郝五娘本是莱州卫指挥同知郝焕东的第五女，嫁于威海卫指挥佥事甘延寿为妻。
这个甘延寿放在后世，就是实足的人渣，窝里横。在婚后，稍有不如意就对郝五娘一顿拳打脚踢，郝五娘逆来顺受，可问题是这个甘延寿实在是太渣，为了升官发财,就把自己的妻子送给自己的顶头上司,色鬼周魁。
这个色鬼周魁玩得花，他对寻常风尘女子并不喜欢，对于黄花大闺女也不喜欢，偏偏学曹操，好人妻。刚刚嫁于甘延寿为妻不久的郝五娘，就成了他的目标。他给甘延寿使了一些小手段,甘延寿就明白。
为了迫使郝五娘顺从，甘延寿亲自将郝五娘用酒灌醉，只不过,甘延寿并不了解他的夫人，自小郝五娘就海量,那点酒，对于她而言只是漱口而已。
这一下,郝五娘爆发了，是夜,她一把银妆刀，杀了威海卫指挥使周魁、以及他的四名亲兵、丈夫甘延寿、大伯哥甘延年、甘氏家仆共十一人。在杀完这十一人后，郝五娘为了不给娘家人惹麻烦,被冯三娘所救。后来，她才知道，自己已经怀胎两个月。
就这样，她跟着冯三娘，生下了自己的女儿，在冯三娘假扮程夫人来辽南的时候，她也跟着冯三娘，假扮成冯三娘的仆从。
可问题是，冯三娘是一个假夫人，虽然在宁海军总兵府后院吃喝不愁，可问题是，程世杰并没有给冯三娘生活费，而郝五娘自然也没钱，或许是经历了太多委屈，自从生下女儿以后，郝五娘就没有奶水，为了生计，她只好成为张陈氏的保镖。
在来到这座三层高的水泥建筑前,郝五娘目瞪口呆,作为在辽南最尊贵的人,程世杰家里住了两个多月，郝五娘也算是见多识广了。她怎么也没有想到，宁海军总兵府跟这座银行比起来，简直就是叫花子跟龙王比宝。
完全没有可比性。
在银行的正门，是一座巨大的广场，拥有两排可以同时停放一百多辆的马车停放区，还有两座可以随富裕人家随从临时休息的房间，房间里有靠背的沙发，这种沙发，就连程世杰的总兵府里，也是不多见的。ωＷＷ.chuanyue1.coΜ
特别是那座三层楼的外墙，居然贴了一层金砖，每一块都黄澄澄的，坚硬如铁，掷在地上发出金属交击之声，阳光照过去，整个墙体泛起万点金光，华丽之极。
进入银行的大堂，地板同样铺着金砖，平整之极，天花板上挂着镀银吊灯，像一朵朵怒放的莲花，银光流转，光彩夺目，光是这几件工艺品就价值不菲了。
对了，里面还安装了壁炉，生起火来，哪怕再冷的天，里面也是暖洋洋的，比躲在炕里还要暖和。现在不需要烧壁炉，但是吊顶上的蜡烛，大白天也燃烧着。哪怕如此大的大堂，一点儿也不显得昏暗。
这里面站着一排身穿长衫，头戴着逍遥巾的银行工作人员，在明朝什么阶级的人穿什么样的衣服，这是有着严格的规定。
张陈氏暗暗点点头，这个辽东银行实力够强，居然有一百多名读书人在这里服务。
要说读书人，这些读书人与江南的读书人不一样，但是他们确实是有资格穿儒衫，因为他们拜祭过孔孟二圣，读过圣贤之书。
“尊敬地夫人，有什么可以帮您！”
张陈氏点点头：“我要借贷！”
在借贷之前，张陈氏曾经多方打听过辽东银行，也就是之前的辽南银行，背后的东家就是辽东经略使、左都督、征虏大将军、辽东都指挥使司都指挥使、宁海军总兵官，节制东江军程世杰。
果然，在张陈氏的心中，也只有程世杰会对百姓这么好，大家手里有余钱存进去不仅不收钱，还能得到利息，而且手头紧的话也可以从这里借钱，利率相当低，比起找地主或者找地下钱庄、当铺那驴打滚般的高利贷公道多了。
由于借贷区的人并不多，很快张陈氏就来到了柜台前。
来到柜台前，张陈氏微微一愣。
因为坐在柜台前的掌柜（其实应该是信贷员）居然是一名女子，虽然这名女子戴着逍遥巾，穿着与外面读书人一样的儒衫，脸上却露出自信而而温柔的微笑天意：“夫人，有什么可以帮您？”
“我要借贷！”
“首先容我给您介绍一下我们银行里的借贷规则，我们需要有质押物，请问您有什么可以抵押的吗？”
“我有！”
张陈氏随手拿出早已准备好的房契、店契和地契。
那名信贷员伸手恭敬地接过这三份契约，他们作为信贷员，不需要做评估，而是交给专门的评估人员。
因为他们的这些契约，无论早或晚，都属于原来军务署颁发的，属于一家，也就是说，哪怕是管委会成立以后，接过了这一摊子事。
他们很容易从管委会拿到原始档案的编号，这是十六位数字编号，与后世的身份证编号一样，身份证号是有规则的数字组合，而房契和地契的数字编号是有规则的，想破解其实不容易。通过房契的数字编号，非常容易核对真假，这是一证一号。
时间很快，专业的评估师很给出了张陈氏资产的质押参考价值，张陈氏的财产，最有价值的其实是她的店铺，因为商业前景好，地理位置好，经营状况好，评估师给予了两千两银子的评估，房产一百六十两银子，一百亩地则是八百两。
别看辽南的荒地不值钱，可是私人手中的地却非常少，宁海军将士可以分五十为以上的军职田，烈属和军功才能获得。哪怕程世杰的本意是一两银子一亩地，可事实上，现在辽南的土地出到八两银子，却没有人愿意卖。
这个土地价格的参考数值，是辽南管委会出售给私工厂的土地价值，这是属于工业用地，而辽南的工业用地，只能在没有农业价值的碱荒地、沙砾地或者是山区，想要开工厂，第一步是买地，买下来不能种植庄稼的工业用地，用自己的方式平整土地，建造厂房……
“尊敬的夫人，您的质押物价值我们的专业评估师已经评估出来了，你的质押物总价值是两千九百六十两银子，对此您有没有异议？”
张陈氏微微有些惊讶，因为这个价值远超她的预期，她的房屋和店铺营造的时间较早，当时的辽南工人价值更低，所以，她的本金其实只有十两银子，七个多月的时间，用十两银子的本金，赚到了两千九百六十两，这翻了多少倍？
张陈氏的脑袋有些不够用了：“没有！”
“夫人，按照规定，您原本只能贷款抵押物价值的一半，也就是一千四百八十两银子，但是，考虑到你是烈属，这个标准，不适用您，所有军属、烈属，程大帅会提供担保，所以，您可以最高借三千两银子！”
张陈氏点点头道：“那就借三千两银子！”
“我们银行需要收取一定的利息，这一点，您能理解吗？”
“我可以理解！”
“我们的贷款利率是两分，如果他们在这里贷了十两银子，每个月的利息是两百文，一年下来就是二两四钱银子，三年是七两二钱，也就是说三年之后您要还给我们银行十七两二钱银子。”
信贷员接着道：“考虑到您是烈属，您在我们银行借款，利息会酌情减半，也就是说，借三千两银子，每个月您需要支付我们银行三十两银子的利息，你能接受吗？”
“程大帅是好人！”
张陈氏笑道：“我借！”
信贷员收起张陈氏的房契、店契和地契，然后让张陈氏签名，按下手印，在借款合同签订好之后，这份合同一式两份，一份放在银行存档，一份交给张陈氏保存。
随后，信贷员操作转账，如果需要取钱的时候，需要有密码、私人印章和签名（如果不识字可以由操作手员代理签名，但是上面必须按手印。
杨芸娘和郑简等人商议以后，采取了程世杰的办法和原来钱庄的办法相结合，印章、字迹、指纹都必须一模一样，否则是拿不到钱的，算是彻底杜绝了任何一方做手脚的可能性。
张陈氏前前后后用了不到半个时辰的时间，从审核，评估，就拿到了借款，当然，她现在不需要马上取钱，因为她的生意扩张，也需要时间。
在张陈氏办理贷款业务的时间，也有一名女子带着丫鬟前来办理存钱的业务，这名女子是徐四小姐，徐家虽然家境殷实，可问题是她的钱快用完了，作为四小姐，上面有四个大哥，那就非常容易。
玛尔第纳给她的四个哥哥，一个弟弟写信，信里非常简单，妹妹（姐姐）没钱了，大哥江湖救急。
于是，徐骥的五个儿子，纷纷给四小姐派人送钱，可能是五兄弟商量好的，每个人给了一千两银子，也就是五千两银子。
原本这些家仆送来银子，玛尔第纳想直接带到振海城，可是她却听说了辽东银行存钱不收手续费，还给利息。
十两银子，每个月有三十文钱的利息，那五千两银子一个月就是十五两银子的利息，也就意味着，这五千两银子不用花一文钱，她光吃利息，就可以让她过得非常滋润了。
事实上，确实是如此，整个辽南，普通人一个月的生活费五六百文就差不多了，哪怕像张陈氏这样顿顿有鱼有肉，在辽南可以比她生活水平高的人，真不多。她主要的开支是给儿子补充身体，一个月下来就是四五两银子。
这其中还包括她的仆妇郝五娘母女，丫鬟，五个人的开支。
张陈氏发现，这个银行里的所有人员，面对客人，无论是借钱还是存钱，负责办理手续的女职员总是带着热情的微笑，该办的手续一项也不少，让人倍感心安、舒服。
张陈氏并不知道，这帮女职员在上岗之前可是接受了将近三个月的训练，其中练得最狠的一项就是微笑，笑得脸都僵了……夶风小说
负责训练他们的老师，就是名扬江南，与柳如是齐名的名妓王微。
钱谦益说：“今天下诗文衰熸，奎璧间光气黮然。草衣道人与吾家河东君，清文丽句，秀出西泠六桥之间。”
黄宗羲亦说：“当是时，虞山有柳如是，云间有王修微，皆以唱随风雅闻于天下。”
草衣道人是王微的号，王修微则是王微的雅称。
王微教出来的徒弟，别说应付普通的客人，就算风流才子，那也是轻车熟路，得心应手。
……
随着辽东银行开始放贷，顿时引起了所有人的热议。商业贷款倒是其次，最多心动的其实是辽南的宁海军将士家属和烈属们。
因为他们是辽南唯一拥有自己耕地的阶级，由于他们人数，很多人的地其实都没有完成开垦，如果有牛，有马，或者有更多的耕具，那来年岂不是……
陈大勇是宁海军水师的督监，按照他的军职田则有三百亩，加上之前斩首的军功，陈老三依靠着儿子陈大勇，拥有了八百六十余亩地。
陈老三非常鸡贼，在流民涌向辽南的时候，他趁机给儿子陈大勇纳了五十三个小妾，这些小妾，年龄大的有三十七八岁，小的有十二三岁，有的是带着儿子、女儿，
在陈老三的眼中，年龄什么的，不重要，长相什么的也不重要，最重要的是，把有了这五十三个妾，还有十几个养孙，养孙女，他们家的八百六十多亩地是可以种上了。
陈老三带着五十三个儿媳妇，十七八个养孙养孙女，七八十号人一起干活，加上临时雇佣的短工，累死累活，总算是把八百六十亩地种上了大半。
由于辽南的土地肥沃，灌溉及时，这些庄稼长势非常好，在陈老三看来，如果每亩地产不了两石粮食，他就把眼珠子扣出来。
眼看着天气越来越暖，周围的人都盖上了新房，陈老三头疼了，陈大勇确实是有军饷，在部队里，他吃程世杰的，喝着程世杰的，也用不着花钱，每个月的军饷都给了陈老三。
可问题是，五十三个小妾用的时候顺手，可问题是养着也费钱，陈老三看着自己的九间土坯房子，一间房里硬是塞入了五六个人。
天冷的时候还好，现在非常不方便，每天都是等自己睡着以后，这些儿媳妇们才会起来洗洗身子……
实在不方便。
可是等到秋后收了粮，陈老三肯定会有钱盖房子，可问题是，到了秋后，天气也冷了，到时候再盖房子恐怕来不及了。
陈老三花了五斗粮，请了登州卫左千户的吴半仙，给他看了宅子，如果一座三进五十九间房，将来子孙后代必得高官。
这本是吴半仙信口胡诌的屁话，可是陈老三却记在了心里，这五十九间房如果建好，怎么也要花上上百两银子。
因为盖房的人多，施工的工程队忙不过来，想要现在盖房子，只能加钱，如果用上上好的建筑材料，一百两银子是不够用的。
陈老三召开了家庭会议，给自己的五十三个儿媳妇开会。
屋里肯定是坐不下，只能在院里开会，陈老三道：“老夫想了想，向银行借钱盖房子……”
年龄最大的儿媳妇叫罗氏，今年三十七八岁了，她原来的婆家，就是因为公公患了气疾，为了给公公治病，向地主借了三两银子。
最后，人没了，钱也花完了，欠的银子利滚利，不到两年涨到一百五十多两，他们家就这样败了，为了逃债，他们一家子连夜跑了，前夫为了掩护他们跑，被地主追上活活打死了。
“爹万万不可借贷啊，要不，咱们自己盖房子，男人能干的活，咱们也能干！”
能成为陈大勇妾，哪怕只是名义上的妾，陈大勇从来没有碰过她，话甚至也没有说过几句，可问题是，罗氏对陈家太满意了。
八百六十亩地，还有自己的一个水塘，三亩的宅基地，还能想啥？
自从进了陈家，罗氏虽然干了很多活，却真没有挨过打，也没有挨过饿，还能乞求什么？
陈老三也知道这些儿媳妇都是苦命人，有的也被高利贷搞得家破人亡，他敲了敲桌子：“我只说一点，这银行是大帅的”
“大帅的？”
“对，咱们陈家原来没有跟大帅混的时候，也是吃了上顿没下顿，大勇给大帅当了兵，后来也升了官，咱们家这八百六十亩地，都是大帅赏的，大帅愿意给借给咱们钱，咱们收了粮还给大帅就行了，大帅也是体恤下属，像大勇这样家里没钱盖房子的人很多，借大帅十两银子，一年才一两二钱的利息！”
陈老三笑了笑道：“咱们距离秋后还有俩月，俩月之后，咱们家，收的粮食都能堆成山，家里也没地方放啊，这个房子必须盖，借钱也要盖，不光盖房子，还要买牛，买马！”
买牛大家可以理解，如果今年的有牛，这春耕就轻松多了。
“这为什么要买马？”
“大勇现在已经是朝廷命官了，再出去坐驴车，让人家笑话！”
陈老三指了自己的脸道：“我这张老脸可以不要，但是大勇不能给大帅丢人，这要是让别人看到了，会说大帅苛待下属，这脸，咱们充也要充上去！”
陈老三利用自己的八百六十亩地做了抵押，从银行贷了四百二十两银子，准备花两百两银子盖新房，毕竟现在陈家人口多啊。
然后以八两银子一头牛的价值，买了十六头牛，还有两匹好马……
在辽南像陈老三这样的百姓还有很多，他们都迫不急待的翻盖新房，买牛或买马，大大刺激了一把辽南的畜牧业。
关于赚钱这种事，有人戏称，站在风口上，猪都能飞起来。
这句话放在辽南一样适用，张陈氏一个寡妇，因为魄力大，敢想敢干，她成功了，短短半年时间，身家就突破了三千两。
别看银行给她的资产评估是两千九百八十两银子，可问题是，银行的评估，都是虚低的，如果虚高的话，一旦借贷人无钱还钱，银行只能自认倒霉？
银行会做亏本生意吗？
肯定不会，哪怕是百分之一百的贷款，还有一定的赢利空间。
如果张陈氏真正破产了，这些资产也够银行吃得满嘴流油。
这是残酷的现实。
别看辽南的很多人的年薪都超过十二两银子，但是并不意味着这些人有十二两银子的价值。
因为十二两银子的价值，是程世杰赋予辽南普通人的。
管委会为了保证辽南百姓的基本生活保障，开始出台了《辽东工人保护法》，在这个保护法的第一条规定，任何雇佣职工的企业、工厂、店铺，不准克扣职工的工资。
工人有做工的义务，也有享受工资的权力，这不是施舍。
在辽南的普通工人，最低享受一两银子的工资，而且要包吃，在工作期间出了任何事故，无论是工人操作失误，还是设备事故，造成的工亡或者工伤，企业主必须负责到底。
这个保护法的出台，让辽南的商人一片哀嚎。
如果违反这个保护法，其实很简单，轻则罚款，重者破产。
在中原种地，大概率会被破产，大灾之年，惨状无法想象，别说是庄稼，树皮都被人啃光，整个村子里除了人，一个活物都没剩，猫啊狗啊啥的都被吃的一干二净，就连牛马这样的大牲口也无法幸免，老百姓也知道把牛马吃掉，以后种地会更困难，但是人饿急了没有选择，连孩子能都换着吃，牲口什么的就顾不上了。
就算是不被人吃，牲口也会被饿死。
辽南这边就没有这种担心，就算真正庄稼欠收了，没了粮食，可以去挖野菜，可以去下海捉鱼，也可以捞海带。
程世杰不仅在辽南办了四座盐厂，更是拥有了产年三十万石盐的生产规模，要知道，这些盐已经完全千万人需求。
程世杰接到盐厂的汇报，也是目瞪口呆。
不知不觉中，居然生产了这么多的盐，哪怕在开春的时候，用掉了很多盐腌制马肉，现在用盐腌制咸鱼，可依旧库存了太多的盐。
程世杰望着这些数字，有点感慨。
他思考要不要把盐倾销到江南和中原？
当然，这个食盐市场是江浙盐商的肥肉，辽南晒盐自己用，他们没有意见，原本的辽南在江浙盐商的眼中，是不存在的市场。
这个消费市场被程世杰培育了出来，自然归程世杰所有，他们没有意见。
有意见也没有用，因为程世杰是手握重兵的大将军，他们拿程世杰能怎么办？
讲道理？
程世杰绝对把他们的话当成放屁。
送礼行贿……
他们的仨瓜俩枣，程世杰没有看在眼里。
暗杀？
来一个埋一个，来一对，埋一双。
程世杰不会跟他们客气。
程世杰召见了负责盐厂生意杨琛，这个杨琛是一个资深盐工，从十三岁开始在河南南阳当盐工，已经干了三十多年。虽然没有明说，程世杰猜测应该是在后来的舞钢，这是唯一一座以企业命名的城市。
舞钢集团造成了舞钢市。
“拜见大帅！”
虽然程世杰已经升为了辽东经略使，可问题是很多百姓或者工匠并不懂朝廷的官制，他们分不清程世杰的大帅大，还是经略大。
反正大帅叫得顺口了，程世杰也没有在意，他更多的时候，也会自称本帅。
“免礼！”
程世杰笑道：“这个报告上面，你是按的手印，这说明这个报告不是你写的？”
“小人不识字！”
杨琛有些唯唯诺诺的道：“这是俺儿媳妇写的！”
“哈哈！”
程世杰明白了过来，辽东百姓对于有文化的人，还是非常尊敬的，在选择媳妇的时候，一个貌若天仙，却瞎字不识，一个丑陋不堪，在选择当媳妇的时候，首选的还是有文化的女子。
程世杰指着报告道：“这里面的虚话太多，本帅只问你两个问题！第一个，这三十万石盐是预计产能，还是已经生产出来的？”
杨琛咂咂嘴道：“到八九月份，应该有三十万石盐了，现在没有，只有十二三万石盐！”
“很好！”
程世杰道：“第二个问题，咱们生产一石盐，需要多少钱？成本是多少？本帅失言了，这是两个问题，那再多问一个问题，江浙盐商，他们生产一石盐，需要多少银子，你知道吗？？”
程世杰现在已经做出了决定，如果有实力，那就掀桌子，砸了江浙盐商的锅。
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